Las Reservas InteliGentes como nos gusta llamarlas o como se conocen en el mundo de las Finanzas, Fondo de Amortización o Sinking Funds son una herramienta poderosa en mantener tu presupuesto bajo control y limitar los altos y bajos que usualmente vemos en nuestras finanzas con esos gastos no recurrentes.
Las reservas inteligentes son fondos, así como un ahorro con propósito, que los vamos creando para cubrir un gasto específico futuro y planificado.
Es una estrategia para evitar endeudarse y distribuir el costo de esos gastos en plazos más largos, ahorrando una cantidad fija regularmente. Es una forma de prepararse para un gasto, en lugar de esperar que llegue y luego ver la forma en cómo pagarlo, desestabilizando el presupuesto y la planificación del mes.
Ejemplos comunes de gastos en que las reservas inteligentes son útiles:
- Vacaciones
- Reparaciones del coche
- Reparaciones del hogar y reemplazo de electrodomésticos
- Primas de Seguros
- Impuestos
- Membresías no mensuales
- Cumpleaños, aniversarios, festividades
- Suscripciones anuales
- Gastos de regreso a clases
- Gastos médicos
- Equipos electrónicos personales (Celular, computadora)
Algo en común que tienen estos gastos es que sabes que sucederán, ya sea en una fecha específica (como los aniversarios, festividades y vacaciones) o eventualmente (como reparaciones del carro y casa). Contrario a un fondo de emergencia, que son para situaciones imprevistas y no planificadas.
¿Por qué son tan importantes?
- Te ayudan a evitar deudas
Los gastos imprevistos o mal planificados son una de las principales razones por las que las personas se endeudan. Al ahorrar con antelación para gastos específicos, puedes pagar en efectivo en lugar de acumular intereses en tarjetas de crédito o préstamos, e inclusive obtener descuentos por prontopago. - Fomentan la planificación
Al crear estos fondos, desarrollas un hábito saludable de planificar. Te obliga a pensar en el futuro, lo que reduce el estrés y te da una mayor sensación de control sobre tus finanzas. - Mejora la estabilidad financiera
Al repartir los grandes gastos a lo largo del tiempo, evitas que esos pagos pesados golpeen tu presupuesto de un mes en particular. Esto mantiene tu flujo de efectivo más equilibrado y predecible. - Facilita la planificación a largo plazo
Son ideales para metas financieras a mediano y largo plazo. Si tienes metas importantes, como renovar tu casa o pagar la universidad de tus hijos, puedes comenzar a ahorrar ahora, evitando que esos gastos futuros afecten tu bienestar financiero cuando lleguen.
¿Cómo crear y utilizar Reservas Inteligentes?
- Identifica tus gastos y metas futuras
Haz una lista de gastos grandes que esperas a lo largo del año o en el futuro. Esto puede incluir tanto gastos regulares (seguros, mantenimiento, impuestos) como metas personales (vacaciones, festividades, etc.). - Calcula el monto necesario
Estima cuánto costará cada uno de esos gastos y cuándo tendrás que pagarlos. Si es un gasto anual, divide el total entre los meses que faltan hasta la fecha del pago. - Crea un plan de ahorro
Ahora que sabes cuánto necesitas y cuándo, establece una cantidad fija que puedas apartar cada mes o quincena para ese fondo. Puedes separar tus reservas en cuentas de ahorro diferentes o mantenerlos en una sola cuenta, pero asegúrate de llevar un registro claro de lo que está destinado a cada objetivo. - Revisa y ajusta regularmente
Con el tiempo, tus gastos o metas pueden cambiar. Es importante revisar periódicamente tus reservas para asegurarte de que estás ahorrando la cantidad adecuada y ajustarlos según sea necesario.
Implementar esta estrategia en tu vida financiera puede generar un impacto positivo tanto a corto como a largo plazo. A medida que adquieres el hábito de ahorrar para gastos futuros, notarás una disminución en la necesidad de recurrir a la deuda, y te ayudará a tener un mayor control sobre tus ingresos y a reducir el estrés asociado a los gastos inesperados.
Saber que ya tienes fondos reservados para eventos específicos te permitirá disfrutar de tu presente sin preocuparte por cómo afrontarás esos gastos en el futuro.